Medicare es un programa federal de seguro médico para personas de 65 años o más, ciertas personas menores de 65 años con discapacidades y personas con enfermedad renal en etapa terminal.

Medicare cuenta con cuatro partes:

• Medicare Parte A es un seguro hospitalario que ayuda a pagar las estadías en el hospital, las instalaciones de enfermería para rehabilitación y la atención médica en el hogar y hospicios. Probablemente no deba pagar ninguna prima por la Parte A, ya que esta fue pagada previamente a través de sus impuestos sobre la nómina cuando trabajaba. En términos generales, al solicitar los beneficios de su Seguro Social, usted queda automáticamente inscrito en el seguro hospitalario de Medicare (Parte A) sin una prima, usualmente al cumplir 65 años o después de recibir pagos por incapacidad durante dos años y si tiene 10 años de empleo verificable. La Parte A ayuda a cubrir la atención de pacientes internos en un hospital o una estadía limitada en una instalación de enfermería especializada.

• Medicare Parte B es un seguro de salud que ayuda a pagar los servicios de los médicos y la atención para pacientes ambulatorios. Pagará una prima mensual por la Parte B. Si no se inscribe en la Parte B al alcanzar la elegibilidad a los 65 años o luego de estar incapacitado por dos años, y decide posteriormente que necesita inscribirse, es posible que deba pagar una multa por cada año en el que fue elegible pero no se inscribió. La Parte B ayuda a cubrir los servicios médicos y hospitalarios para pacientes ambulatorios. Es su responsabilidad pagar la prima de la Parte B, que suele deducirse de los beneficios de su Seguro Social. Medicare paga por numerosos servicios y suministros de atención de la salud, pero no cubre todos sus costos médicos. Por ejemplo, usted paga un deducible por cada estadía en el hospital y, por lo general, paga un coaseguro cada vez que utiliza los servicios de un médico o cirujano. Además, la cobertura para medicamentos es limitada. Debido a que Medicare no suele pagar la totalidad de los costos de los servicios cubiertos, quizás le convenga considerar un plan Medicare Advantage o un plan complementario de Medicare.

• Medicare Parte C es el programa Medicare Advantage. Con esta opción, puede optar por recibir las Partes A y B de Medicare por parte de una compañía de seguro privada como CarePlus. Un plan Medicare Advantage ofrece cobertura de la Parte A y la Parte B y, por lo general, también ofrece beneficios adicionales.

• Medicare Parte D es la cobertura para medicamentos recetados. La Parte D es como la Parte B: si no se inscribe en la Parte D a la edad de 65 años, es posible que deba pagar una multa cuando decida inscribirse.

El plan Medicare Advantage es un tipo de plan de salud que le permite obtener sus beneficios de Medicare Original en una compañía de seguros privada. Mediante la Ley de Presupuesto Equilibrado de 1997 y la Ley de Modernización de Medicare de 2003 se creó Medicare Advantage. Algunos ejemplos de los planes Medicare Advantage son:

• Planes para la Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO)
• Planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO)
• Planes privados de copago por servicios recibidos (PFFS)

Un plan HMO ofrece listados específicos de médicos, hospitales y otros proveedores en la red a los que debe acudir para acceder a los beneficios. Los planes HMO de Medicare Advantage suelen ofrecer beneficios adicionales que no están disponibles en Medicare Original, incluida una menor participación en el costo, cobertura para medicamentos recetados y programas de bienestar o acondicionamiento físico. Si selecciona un plan Medicare Advantage HMO, lo usará en lugar de su cobertura de Medicare Original. Sin embargo, puede regresar a Medicare Original en el futuro, si así lo desea.

Toda persona con derecho a Medicare Parte A o que esté inscrita en Medicare Parte B, independientemente de sus ingresos, es elegible para inscribirse en Medicare Parte D, que es un plan de beneficios de medicamentos recetados. Este beneficio se diseñó para ayudar a los consumidores de Medicare a acceder a medicamentos recetados y pagar por ellos.

Un PDP es un plan privado e independiente de medicamentos recetados que ofrece cobertura para medicamentos recetados, es la Parte D. Usted puede usar este plan con un plan Medicare Original o un plan Medigap. CarePlus no ofrece un plan independiente de medicamentos recetados. Todos los planes Medicare Advantage incluyen cobertura para medicamentos recetados.

No puede inscribirse en más de un PDP a la vez, ni en un PDP y un plan Medicare Advantage que incluya cobertura para medicamentos recetados (MAPD). Entre las excepciones se incluyen los planes de copago por servicios privados (PFFS) de Medicare Advantage que no ofrecen los beneficios de la Parte D, las cuentas de ahorros de Medicare (MSA), o las excepciones autorizadas por los CMS para extender una medida de exención.

Si está considerando un PDP, tenga en cuenta lo siguiente:

• Plan opcional. Un PDP es una opción, no un requisito. Sin embargo, si no se inscribe en un PDP o un plan Medicare Advantage con cobertura para medicamentos recetados, o si no tiene un plan de medicamentos recetados (PDP) con los mismos beneficios que uno de Medicare, no tendrá cobertura para sus medicamentos recetados y deberá pagar una prima más alta si se inscribe más adelante.
• Prima mensual. Los planes PDP tienen una prima mensual. Algunos planes Medicare Advantage ofrecen cobertura médica y para medicamentos recetados a través de una misma prima mensual. Todos los planes CarePlus son MAPD, es decir, planes Medicare Advantage que incluyen cobertura para medicamentos recetados. Además de la prima del plan, debe continuar pagando su prima de Medicare Parte B, a menos que el programa Medicaid estatal pague la prima de su Parte B por usted. 
• ¿Cómo funcionan los planes PDP con los planes Medicare Advantage? Si está inscrito en un plan Medicare Advantage, como un plan de HMO a través de una compañía aseguradora privada, es posible que ya tenga cobertura para medicamentos recetados. Si es así, no es necesario elegir un plan PDP; de hecho, si adquiere un plan PDP, se desafiliará de su cobertura de Medicare Advantage. Todos los planes CarePlus son planes Medicare Advantage e incluyen cobertura para medicamentos recetados.

Las farmacias preferidas de costos compartidos ofrecen medicamentos recetados para nuestros afiliados de Medicare con un menor costo compartido (como copagos) que las farmacias de costos compartidos estándar.

Las farmacias de costos compartidos estándar ofrecen medicamentos recetados para afiliados de Medicare con mayor costo compartido (como copagos) que las farmacias de costos compartidos preferidas.

Antes de seleccionar un plan, considere atentamente estas preguntas:

• ¿Ya tiene un médico de su preferencia?
• ¿Va a elegir un nuevo médico?
• ¿Desea poder atenderse con cualquier médico y en cualquier hospital?
• ¿Cuáles son sus enfermedades actuales o previas?
• ¿Necesita un plan para medicamentos recetados (PDP)?
• ¿Qué medicamentos recetados está tomando actualmente?
• ¿El formulario del plan (lista de medicamentos) incluye los medicamentos recetados que toma?

Si acaba de volverse elegible para Medicare, por edad o incapacidad, generalmente tiene la opción de solicitar la cobertura de un plan Medicare Advantage cerca de la fecha en que comienza su cobertura de Medicare Parte A y B.

Su plan Medicare Advantage no puede entrar en vigencia antes de que comience la cobertura tanto de su Parte A como de su Parte B. Sin embargo, generalmente tiene un período de siete meses para solicitar la cobertura de un plan Medicare Advantage.

Esto significa que puede solicitar la cobertura en un plan Medicare Advantage tres meses antes, el mismo mes o tres meses después de que comience la cobertura de Medicare Parte A y Parte B. Debe estar inscrito en Medicare Parte A y en Medicare Parte B. A este período se lo conoce como período de elección de cobertura inicial (ICEP).

¿Ya está inscrito en Medicare?

Si recientemente no se ha vuelto elegible para Medicare, sus opciones de inscripción son diferentes y es posible que se limiten a ciertas épocas del año.

Período anual de elección (AEP), del 15 de octubre al 7 de diciembre:

El período anual de elección (AEP) va desde el 15 de octubre hasta el 7 diciembre de cada año. Durante este período, los beneficiarios de Medicare pueden cambiar y/o inscribirse en un plan independiente de medicamentos recetados (PDP) y/o un plan Medicare Advantage, o regresar a Medicare Original. Los cambios que realice en este lapso entrarán en vigencia el 1 de enero.

1 de abril - 31 de diciembre - Período de "bloqueo":

Por lo general, los beneficiarios de Medicare no pueden cambiar de cobertura entre el 1 de abril y el 31 de diciembre. Este lapso se conoce como período de "bloqueo". Durante este período de "bloqueo", generalmente debe permanecer en su plan actual hasta el 31 de diciembre. El 1 de enero entrará en vigencia la cobertura que elija entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre

Período de elección especial:

En algunas situaciones, los beneficiarios pueden inscribirse, cambiar o abandonar un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos recetados (PDP) durante el período de elección especial (SEP).

Un SEP es un período, fuera de ICEP o AEP, en el que un individuo puede elegir un plan o cambiar su plan actual. Algunos ejemplos de situaciones de elección especial incluyen:

• La organización no renueva su contrato con los CMS.
• Se mudó recientemente al área de cobertura del plan.
• Tiene Medicare y Medicaid.
• Se desafilia de una cobertura de seguro de salud de un empleador o sindicato.
• Desea inscribirse en un plan que haya recibido una calificación de 5 estrellas de Medicare para ese año del plan.
• Ingresó a, vive en o abandonó un centro de atención a largo plazo.
• Califica para recibir la "Ayuda Adicional".
• Perdió de forma involuntaria su cobertura acreditable para medicamentos recetados.
• Es posible que existan otras condiciones excepcionales, según lo determinado por los CMS.

Para tener más información sobre los planes de Medicare Advantage o de medicamentos recetados, puede llamar a los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) o visitar la página web:

Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS, Centros de Servicios Medicare y Medicaid)

Sitio Web: www.Medicare.gov (el enlace se abre en otra ventana) 

1-800-633-4227

TTY: 1-877-486-2048

Las 24 horas, los 7 días de la semana

Para obtener más información acerca de la asistencia médica del estado, usted puede contactar con Medicaid de Florida o llamar a su programa estatal de asistencia de seguro médico (SHINE, sigla en inglés).

Medicaid de Florida (Agencia para la Administración del Cuidado de la Salud)

Sitio Web: www.ahca.myflorida.com (el enlace se abre en otra ventana) 

1-888-419-3456; oprima la opción 2 para escuchar la información general sobre Medicaid

TDD: 1-800-955-8771

Dirección: 2727 Mahan Drive, Tallahassee, FL 32308

De lunes a viernes de 8 a.m. a 5 p.m.

Serving Health Insurance Needs of Elders (SHINE)

Sitio Web: www.FloridaShine.org (el enlace se abre en otra ventana) 

1-800-963-5337

TTY: 1-800-955-8771

Fax: 1-850-414-2150

Dirección: 4040 Esplanade Way, Suite 270

Tallahassee, FL 32399-7000

De lunes a viernes de 8 a.m. a 5 p.m.

Email: information@elderaffairs.org

Para obtener más información acerca del Seguro Social o las ganancias de Jubilación para Ferroviarios, llame o visite en línea:

Administración de Seguro Social (SSA)

Sitio Web: www.SSA.gov (el enlace se abre en otra ventana) 

1-800-772-1213 (En general, si llama en la semana después del martes, el tiempo de espera es más breve). https://www.ssa.gov/agency/contact/phone.html (link opens in new window) 

TTY: 1-800-325-0778

De lunes a viernes de 7 a.m. a 7 p.m.

U.S Railroad Retirement Board (Junta de Jubilación para Ferroviarios de EE. UU.)

Sitio Web: www.rrb.gov (el enlace se abre en otra ventana)

1-877-772-5772

TTY: 1-312-751-4701

Las 24 horas, los 7 días de la semana

Dirección: 844 North Rush Street

Chicago IL, 60611-1275